2024 청년도약계좌 조건 신청기간 환승 금리 총정리

청년도약계좌는 2023년 6월 출시된 청년들의 자산형성 지원 적금상품입니다.

매월 최대 70만원까지 납입이 가능하며, 정부에서는 이에 대해 최고 6%의 기여금을 추가로 지원합니다.

또한, 이자 소득은 비과세 혜택에 해당하여 더 큰 이익을 볼 수 있어요.

만기는 5년이며, 최대 5천만원의 자금을 모을 수 있는 중장기 적금 상품입니다.

2024 청년도약계좌의 신청기간, 가입 조건, 혜택 등에 대해 더 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 청년들의 자산형성을 도와 자립할 수 있는 발판을 마련할 수 있도록 돕는 정책형 금융상품입니다.

2023년 6월 출시되었으며, 2024년에도 매월 신청을 받고 있어요.

나이, 소득 요건을 충족하는 분들이라면 가입할 수 있고, 소득에 따라 정부 기여금이 차등부여됩니다.

5년 만기 상품으로, 최대 5천만원의 목돈을 모을 수 있는 청년도약계좌에 대해 알아보겠습니다.

청년도약계좌 조건(신청대상)

청년도약계좌를 개설하려는 분들은 다음의 연령과 소득기준을 모두 만족해야 해요.

나이 기준은 만 19세에서 34세 이하입니다.

소득에 관해서는 6천만원 이하를 만족해야 하며 가구소득은 중위소득 180% 이하를 만족하는 경우 가입할 수 있어요.

나이

청년도약계좌를 개설하려면, 계좌 개설일을 기준으로 만 19세~34세에 속하는 청년이어야 합니다.

만약 병역의무를 완수한 경우, 최대 6년까지 병역 의무 이행 기간을 인정하여 나이 기준에 적용될 수 있습니다.

예를 들어, 현역 복무기간 18개월을 포함하면 만 34세에서 추가로 18개월 이상이 인정되어 36세에도 가입이 가능합니다.

계좌 개설 이후에 연령 범위을 초과해도, 계좌를 중도해지하지 않는 한 계속 유지할 수 있습니다.

소득

청년도약계좌의 소득 기준은 개인 소득, 가구 소득, 금융 소득 종합과세 대상자 여부 3가지를 기준으로 합니다.

개인소득은 매년 1회 심사되므로, 개인의 상황에 따라 정부기여금의 지급여부와 비율이 변동될 수 있습니다.

반면에, 가구 소득은 초기 심사 이후에 추가로 심사하지 않습니다.

소득을 확인하려면 홈택스에 접속해 로그인 후, [국세증명 – 즉시발급 증명 – 소득 확인 증명서 – 청년도약계좌 가입 및 과세특례 신청용 발급] 후 확인할 수 있습니다.

개인 소득 확인하기

개인 소득

직전 과세 기간의 총 급여가 7,500만 원 이하이며, 종합 소득 금액이 6,300만 원 이하이어야 합니다.

직전 과세 기간은 2023년 1월~12월을 기준으로 하며, 비과세 소득만 있는 경우는 가입대상에서 제외됩니다.

가구 소득

가구 소득의 경우, 가구원 수에 따른 기준 중위소득이 180% 이하일 경우에만 가입이 가능합니다.

가구원에는 청년도약계좌를 개설하려는 청년 본인, 부모님, 배우자, 자녀, 그리고 미성년자 형제 자매가 포함됩니다.

금융 소득 요건

직전 3개의 과세 기간 동안 금융소득 종합과세 대상에 해당하지 않아야 합니다.

금융소득 종합과세 대상자란 금융소득(이자소득과 배당소득을 합한 금액)이 2,000만 원을 초과한 경우를 의미합니다.

소득 확인

소득 확인은 국세청의 소득확인 증명서를 통해 이루어집니다.

이번 해에 취업해서 아직 증빙할 수 없는 경우에는 청년도약계좌 개설이 불가능합니다.

직전년도 소득 확인이 어려운 경우에는 전전년도 소득 기준으로 비과세를 판단합니다.

소득이 없다면?

청년 도약 계좌의 가입대상은 일정 소득이 있어야 해요. 따라서, 무직이거나 대학생과 같이 소득이 없는 경우는 가입이 불가능합니다.

그러나 한 번 가입하고 나면, 소득이 없어진다고 해서 가입이 탈락되거나 상품이 해지되는 것은 아닙니다.

하지만 매년 소득을 심사하기 때문에, 소득이 없는 연도에는 정부기여금을 받을 수 없게 됩니다. 그러므로 단기 아르바이트 등을 통해 일정 소득을 확보하는 것이 좋습니다.

또한, 도중에 소득이 증가하더라도 자격에서 제외되지는 않습니다.

2024 청년도약계좌 내용

청년 도약 계좌는 자유롭게 납입할 수 있는 적립식 적금 상품입니다.

매월 최대 70만원까지의 금액을 납입할 수 있어요.

만기는 5년이며, 최종 만기 시에 받을 수 있는 금액은 납입액, 정부에서 지원하는 기여금, 그리고 이자의 총합입니다.

적금 납입 방법

청년도약계좌는 5년 만기 적금상품으로, 매월 최대 70만원까지 납입할 수 있어요.

자유 적립식 적금이므로, 신규 가입자라면 월 1천원~70만원 한도 내에서 원하는 금액을 납입하시면 됩니다.

가입 시에 최대 70만원을 납입하고, 납부일로부터 16일 이후부터 매월 22일 지정된 금액이 자동으로 출금됩니다.

정부 기여금

정부 기여금은 개인의 소득 수준과 납입한 금액에 따라 달라지며, 최대 6%까지 지급됩니다.

정부의 기여금 지급 비율은 소득구간별로 달라집니다.

그렇기 때문에 작은 금액을 납부해도 기여금을 받을 수는 있지만, 실제로 받게 될 기여금은 납입액에 비례해 줄어들 수 있습니다.

적금 납입은 월 70만원까지 가능하지만, 정부기여금은 최대 한도까지만 지급됩니다.

예를 들어, 본인의 총 급여가 2,400만 원 이하인 경우, 매월 40만 원을 납입하면, 이에 대해 6.0%의 기여금이 적용되어, 매월 약 24,000원의 기여금이 적립됩니다.

그렇다면 총 급여 기준으로 개인 소득이 5,000만 원일 때, 매월 70만원을, 6%의 이자율로 5년 동안 납입하면 어떻게 될까요?
5년 동안 총 원금 4,200만 원, 이자 640만5천 원이 적립됩니다. 여기에 정부 기여금 3.0%가 적용되어, 매월 21,000원씩 총 126만원이 추가로 적립됩니다.
따라서 5년 만기 후에는 총 49,665,000원을 받을 수 있게 됩니다.

총 급여가 6,000만 원 이하인 경우에는, 납입금, 정부기여금, 은행 이자, 그리고 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다.

그러나 총 급여가 6,000만 원에서 7,500만 원 사이인 경우에는 정부 기여금은 지급되지 않습니다. 이러한 경우에는 비과세 혜택만 적용되어, 납입금, 은행 이자, 그리고 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

금리

처음 3년간은 고정금리가, 이후 2년 동안은 변동금리가 적용됩니다.

또한, 이자에 대해서는 비과세 혜택이 적용됩니다.

변동금리는 해당 시점의 기본금리와 고정금리가 기간 동안 적용된 가산금리를 합한 금리가 적용됩니다.

2024년 현재 은행 별 기본 금리는 각 은행별로 다르지만 대략 4.5%입니다. 최대 6.0%의 금리가 적용될 수 있습니다.

추가적으로 급여 이체, 카드 결제, 마케팅 동의, 주택 청약 등을 통해 우대 금리를 받을 수 있습니다.

총 급여 개인 소득이 2,400만 원 이하인 경우에는 저소득층을 위한 우대금리가 적용되며, 은행별 금리 정보는 해당 은행의 웹사이트 또는 아래 버튼을 눌러 확인할 수 있습니다.

은행별 금리 확인하기

중도 해지

청년 도약 계좌는 5년동안 유지해야 하는 중장기 상품입니다. 따라서 중도해지하는 경우에는 어떻게 될지 궁금하신 분들도 많은데요.

5년의 기간을 채우지 못하고 중도 해지하는 경우, 일반적인 경우와 특별한 요건을 충족하는 경우로 나뉩니다.

일반적인 중도해지

만약 일반적인 상황에서 중도 해지를 하게 된다면, 납입한 금액만 돌려받게 됩니다.

정부기여금과 이자에 대한 비과세 혜택은 받을 수 없어요.

단, 3년 이상 가입자의 경우 중도해지 시 비과세 혜택을 유지할 수 있어요.

특별요건에 의한 해지

아래의 요건에 해당될 경우 특별요건에 의한 해지라고 볼 수 있어요.

가입자 본인의 사망
혼인, 출산
해외 이주
가입자의 퇴직
사업장의 폐업
천재지변으로 인한 피해
장기적인 치료가 필요한 질병
생애 최초 주택 구입

이러한 특별 요건에 의해 해지하는 경우에는 본인 납입금, 정부 기여금, 이자, 그리고 비과세 혜택 모두 적용 받을 수 있습니다.

청년 도약 계좌는 5년동안 유지해야 하는 중장기 상품이므로, 5년 동안 만기를 유지하는 것이 어려울 수 있어요.

하지만, 5년 이내에 퇴직이나 생애 최초 주택 구입을 할 계획이 있으신 분들은 중도 해지하더라도 비과세 혜택까지 받을 수 있기 때문에 가입하는 것을 추천 드립니다.

중복 가입

청년 도약 계좌는 20~30대 청년들이 중장기적으로 자금을 모을 수 있도록 정부에서 지원하는 상품입니다.

이와 유사한 성격의 다른 상품들과의 중복 가입 여부는 다음과 같습니다.

중복 가입 가능: 청년 내일 저축 계좌, 청년(재직자) 내일 채움 공제, 복지 목적의 지자체 지원 상품, 고용지원 목적의 지자체 지원 상품

저소득 청년을 위한 ‘청년 내일 저축 계좌’나 중소기업에 재직 중인 청년을 위한 ‘청년(재직자) 내일 채움 공제’, 그리고 복지 혹은 고용지원 목적의 지자체 지원 상품은 청년 도약 계좌와 중복 가입이 가능합니다.

하지만, 다른 지자체나 공공기관에서 유사한 상품을 지원받는 경우, 청년 도약 계좌 지원 대상에서 제외될 수 있으니, 이 점에 주의하셔야 합니다.

2024년 달라지는 청년도약계좌

육아휴직자 가입 가능

청년 도약 계좌에 가입하기 위해서는 전년도 개인소득 확인이 필요합니다.

이 때, 비과세 소득만 있는 경우는 가입이 불가능했는데요.

2024년부터는 육아휴직급여,수당 등이 있는 경우 가입이 가능합니다.

청년희망적금 환승

청년희망적금은 월 50만원 한도 내에서 24개월 동안 납입하면 최대 10.49%의 이자를 받을 수 있는 상품입니다.

청년희망적금은 24년 2월부터 약 20조 규모로 만기가 다가오는데요.

2024년 1월 25일부터 ‘청년희망적금’ 수령자들이 ‘청년도약계좌’에 연계 가입이 가능하게 됩니다.

청년희망적금을 만기까지 유지했고, 청년도약계좌의 요건을 충족하는 청년들이라면 일시 납입하여 가입할 수 있어요.

연계가입

청년희망적금을 만기까지 유지한 분들은 청년도약계좌를 바로 개설하고 일시납입할 수 있도록 청년희망적금 만기예정자를 대상으로 1월 25일부터 연계가입 일정을 운영합니다.

연계가입 신청 기간: 2024년 1월 25일 (목) ~ 2월 16일 (금)

청년희망적금의 만기일이 속하는 달의 다음달 말일까지 가입신청을 하시면 돼요.

예를 들어, 만기일이 2월 22일이면 3월 31일까지, 3월 4일이면 4월 30일까지 청년도약계좌 가입을 하시면 됩니다.

2024 청년도약계좌 조건 — 출처: 서민금융진흥원 청년도약계좌 홈페이지

청년희망적금 만기 예정자는 연계가입 신청기간에 신청할 경우 만기일 이후 청년도약계좌를 바로 개설할 수 있어요.

청년희망적금을 가입했던 은행이 아니어도 신청이 가능합니다.

3월에도 가입신청 및 일시납입이 가능한데요. 3월의 일정은 추후 별도 안내될 예정입니다.

일시납입금

일시 납입 가능한 금액은 최소 200만원부터 최대 희망적금 만기로 받은 금액까지에요.

일시 납입한 금액은 가입자가 선택한 월 설정금액으로 간주되어 매달 전환 납입됩니다.

월 설정금액은 40만원, 50만원, 60만원, 70만원 중에서 선택하시면 돼요.

신규가입자의 경우 1천원 이상~70만원 자유 납입이지만, 연계가입자의 경우는 위의 금액 중에서 선택하시면 됩니다.

예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금 1200만원을 받은 뒤 청년 도약 계좌에 1000만원을 일시 납입하고 월 설정 금액을 50만원으로 설정하면, 일시 납입 시점부터 20개월 동안 해당 금액이 매달 전환 납입됩니다.

정부기여금

일시 납입금에 대한 정부기여금도 한 번에 지급됩니다.

정부 기여금 규모는 월 설정금액, 가입 기준 개인 소득에 따른 매칭비율, 그리고 일시 납입금이 전환 납입된다고 간주되는 개월 수에 따라 결정돼요.

예를 들어, 연 개인 소득 총 급여 기준 2400만원에서 3600만원 이하일 경우, 일시에 지급받는 정부 기여금은 월 설정금액 50만원, 매칭비율(4.6%), 일시 납입금 전환 기간(20개월)을 곱한 46만원이 됩니다.

새로 납입 전환

일시 납입한 청년은 일시 납입금 전환 기간이 끝난 후부터 새로 납입이 가능해요.

총 가입 기간 60개월(5년) 중에서 전환 기간을 제외한 나머지 기간 동안은 매월 70만원 한도 내에서 납입할 수 있어요.

이 때의 정부 기여금은 매달 본인이 납입한 금액과 납입일 기준으로 가장 최근에 유지심사결과(가입일로부터 1년 단위로 개인소득 수준 확인 후 매칭비율 조정)에 따라 매칭비율이 결정되어 매달 가입자 계좌로 지급됩니다.

잔여 납입 월

청년희망적금의 만기 수령금을 청년도약계좌에 한 번에 납입하는 경우, 월납입액으로 환산하여 인정됩니다.

예를 들어, 2월에 청년희망적금이 만기되어 그 수령액을 청년도약계좌에 일시납입 후, 18개월동안 거치 한 뒤 남은 42개월동안 납입하시면 됩니다.

청년희망적금이 만기가 되고 이를 청년도약계좌에 일시납입한 후, 추가로 42개월(3년 6개월) 동안 납입하면, 비과세 혜택과 기여금을 유지하면서도 특별 중도해지가 가능해집니다.

청년희망계좌에서 청년도약계좌 유리할까?

청년희망계좌 만기 후, 예금으로 만기금액을 유지할 수도 있어요. 이 경우에는 신규 예금가입이 적용되어 새로운 금리가 적용됩니다.

하지만, 청년도약계좌로 환승할 경우, 일반저축의 금리 3.4%와 비교했을 때 총 407만원의 추가 수익을 얻을 수 있어요.

따라서, 만기 수익률이 청년도약계좌가 일반 저축보다 17.6%로 2배 더 높습니다.

청년도약계좌 신청기간

청년도약계좌는 2023년 6월 출시 후, 매월 신청을 받고 있어요.

매월 2주간 가입신청을 받고 있기 때문에 신청하실 분들은 그 달의 첫 2주 동안 가입하실 수 있어요.

23년 12월부터는 1인 가구 청년들이 더욱 빠르게 계좌를 개설할 수 있게 됐어요.

이전에는 가입 신청 기간 종료 후 2주가 지나야 계좌 개설이 가능했으나, 앞으로는 3영업일만 지나면 청년도약계좌 개설이 가능합니다.

공휴일(설 연휴, 삼일절) 및 주말은 신청 및 계좌 개설이 불가능하니 주의해주세요.

신청 방법

청년도약계좌의 가입은 비대면으로 가능합니다.

청년 도약 계좌를 취급하는 은행의 앱을 다운받아, 영업일 오전 9시~오후6시 30분 이내에 가입 신청하시면 됩니다.

한 사람당 하나의 계좌만 개설이 가능하며, 청년 부부의 경우 개인별로 계좌 개설이 가능합니다.

가입 신청은 본인 인증 및 소득 확인을 통해 간편하게 진행할 수 있어요.

별도의 서류 제출은 필요하지 않지만, 만 34세 초과 청년의 경우 군 경력 인증서가 필요할 수 있습니다.

또한, 가구 소득 확인 과정에서 추가적인 서류 제출이 요구될 수 있어요.

일부 예외 사례(가구 관계 단절 등)에 대해서는 직접 은행에 방문하여 대면 신청을 진행할 수 있습니다.

절차

청년도약계좌의 가입은 신청 조건을 심사한 후, 최종 가입 여부가 결정됩니다.

가입 대상으로 판단된 경우, 가입하신 은행의 앱을 통해 계좌를 개설하면 됩니다.

만일 가입 미대상이라면, 가입 요건을 충족한 뒤에는 같은 은행 앱을 통해 다시 신청하면 됩니다.

만약 가입 신청을 한 후에 계좌 개설 기간을 놓치게 되어 계좌를 개설하지 못한 경우에는, 다음 신청 기간에 새로 신청을 한 후, 계좌를 개설하면 됩니다.

취급 은행

12개 은행에서 어플을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.

국민 은행
신한 은행
하나 은행
우리 은행
농협 은행
기업 은행
부산 은행
대구 은행
광주 은행
전북 은행
경남 은행
SC 제일 은행

문의처

서민금융진흥원 서민금융콜센터 ☎ (국번없이) 1397
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취급은행 콜센터