2023 청년도약계좌 총정리 | 조건 금액 혜택 신청 방법
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위한 중장기 적금 상품입니다.
매월 70만원까지 납입이 가능하며, 정부 기여금을 최대 6% 지급받을 수 있고, 이자 소득에 대해 비과세 혜택이 있습니다.
5년 만기 시 최대 5천만원의 목돈을 모을 수 있는 좋은 기회입니다.
청년도약계좌의 신청 기간과 가입 조건 및 혜택 등에 대해 자세한 내용 알아보도록 하겠습니다.
청년도약계좌 지원 내용
청년도약계좌는 자유 적립식 적금 상품입니다. 최대 납입한도인 월 70만원까지는 자유롭게 납입할 수 있습니다.
만기는 5년으로 최종 만기 수령액은 납입금, 정부 기여금, 이자가 합산된 금액입니다.
적금 납입
매월 70만 원 한도 내에서 저축하는 5년 만기 적금 상품입니다.
자유 적금이기 때문에 적금 금액은 70만원 한도 내에서 입금하실 수 있습니다.
가입 시에 최대 70만 원을 납입하고, 납부일로부터 16일 후부터 매월 22일까지 일정 금액이 출금됩니다.
정부 기여금
정부 기여금은 개인 소득 수준 별 납입한 금액에 따라 변동되어, 최대 6%까지 지급됩니다.
소득구간별로 정부기여금 지급 비율이 정해져 있습니다. 따라서 소액을 납입하더라도 기여금을 받을 수는 있지만, 실제로 받을 수 있는 기여금은 그에 비례하여 감소할 수 있습니다.
적금 납입은 총 한도인 70만 원까지 매월 납부할 수 있지만 정부 기여금은 최대 한도까지만 지급됩니다.
본인의 총 급여가 2,400만 원 이하면, 매월 40만 원 납부 시 6.0%이 적용되어, 매달 약 24,000원의 기여금이 적립됩니다.
총 급여 기준 개인 소득이 5,000만 원인 경우, 월 70만원 씩, 금리 6%로 5년을 납입한 경우 어떻게 될까요?
5년간 원금 4,200만 원에 이자 640만5천 원이 적립됩니다. 여기에 정부 기여금 3.0%를 적용해 21,000원씩 매월 적립되어 총 126만원이 됩니다.
최종적으로 5년 만기 후, 총 49,665,000원을 수령할 수 있습니다.
총 급여가 6,000만 원 이하인 경우, 납입금 + 정부기여금 + 은행 이자 + 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
하지만 총 급여가 6,000만 원 ~ 7,500만 원인 경우, 정부 기여금은 지급되지 않습니다. 이 경우에는 비과세 혜택만 적용되어, 납입금 + 은행 이자 + 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
금리
3년간 고정금리, 2년간 변동금리가 적용되며, 이자에 대해서는 비과세 혜택이 적용됩니다.
변동금리는 해당 시점의 기본금리와, 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 합하여 설정될 예정입니다.
2023년 현재 은행 별 기본 금리는 4.5%입니다. 최대 6.0%의 금리가 적용될 수 있습니다.
이 외에 급여 이체, 카드 결제, 마케팅 동의, 주택 청약 등을 포함해 우대 금리가 적용될 수 있습니다.
총 급여 개인 소득이 2,400만 원 이하인 경우 저소득층 우대금리가 적용됩니다.
은행 별 금리는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
중도 해지
청년 도약 계좌는 5년이나 되는 중장기 상품입니다. 따라서 중도해지 시에는 어떻게 될지 궁금하신 분들도 많은데요.
만약 5년 기간을 채우지 못했을 경우, 아래 두 가지 경우로 나뉘어서 혜택이 적용됩니다.
일반적인 중도해지
일반적인 중도 해지라면 납입금만 돌려받습니다. 이외에 정부 기여금, 이자에 대한 비과세 혜택 모두 지원받을 수 없습니다.
특별요건
아래의 경우는 특별 요건에 해당합니다.
- 가입자의 사망
- 해외 이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 장기 치료가 필요한 질병
- 생애 최초 주택 구입
특별 요건으로 해지 시, 본인 납입금, 정부 기여금, 이자, 비과세 혜택 모두 적용 받을 수 있습니다.
청년도약계좌는 중장기 상품이기 때문에 5년 만기를 유지하기 힘드실 수 있습니다.
하지만, 5년 내로 퇴직이나 주택 구입을 할 계획이 있으신 분들이라면 비과세 혜택까지 다 챙겨 받을 수 있으니 신청하시는 것을 추천 드립니다.
중복 가입
- 중복 가입 불가능: 청년 희망 적금
- 중복 가입 가능: 청년 내일 저축 계좌, 청년(재직자) 내일 채움 공제, 복지 목적의 지자체 지원 상품, 고용지원 목적의 지자체 지원 상품
기타 지자체 및 공공기관에서 유사한 상품 지원받는 경우, 지원 대상에서 제외될 수 있습니다.
청년도약계좌는 2~30대 청년들의 중장기 목돈 마련을 위해 정부에서 지원하는 상품입니다.
따라서 비슷한 성격의 상품은 중복으로 지원될 수 있기 때문에 중복 가입이 불가능합니다.
대표적으로 청년 희망 적금 상품은 월 50만원 한도 내에서 24개월간 납입하면 최대 10.49%의 이자를 지급하는 상품입니다. 이는 청년도약계좌와 유사한 성격의 상품이기 때문에 중복 지원이 불가합니다.
따라서 현재 청년 희망 적금을 가입한 분이라면, 만기 후에 청년 도약계좌를 가입하는 것을 추천해 드립니다.
저소득층을 위한 상품인 청년 내일 저축 계좌나 중소기업에 재직중인 청년들을 위한 복지 상품 등은 중복으로 가입이 가능합니다.
자세한 내용은 아래 문의처를 이용해 확인해보시길 추천해 드립니다.
지원 대상
청년 도약 계좌를 신청하려면 아래의 나이, 소득 요건을 모두 충족해야 합니다.
나이는 만 19세 ~ 34세 이하, 개인 소득은 6천만 원 이하, 가구 소득은 180% 이하여야 합니다.
나이
계좌 개설일 기준으로 만 19세~34세 청년이어야 합니다.
병역을 이행한 경우, 최대 6년의 병역 이행 기간을 인정해 적용될 수 있습니다.
가입 이후에 연령 기준을 벗어나도, 중도 해지하지 않는 한 계좌를 유지할 수 있습니다.
소득
소득은 개인 소득, 가구 소득, 금융 소득 종합과세 대상자 여부 3가지를 확인합니다.
1년을 주기로 개인 소득을 심사하기 때문에 개인 상황에 따라 정부 기여금 지급 여부 및 비율이 달라질 수 있습니다.
가구 소득은 초기 심사 후 유지 심사하지 않습니다.
소득을 확인하려면 홈택스에 접속해 로그인 후, [국세증명 – 즉시발급 증명 – 소득 확인 증명서 – 청년도약계좌 가입 및 과세특례 신청용 발급] 후 확인할 수 있습니다.
무직이나 대학생 등 소득이 없는 경우에는 가입 대상에서 제외됩니다.
가입 후, 소득이 증가한다고 해서 소득 자격에서 탈락하지는 않습니다.
개인 소득
직전 과세 기간의 총 급여가 7,500만 원 이하, 종합 소득 금액은 6,300만 원 이하인 경우 가입할 수 있습니다.
직전 과세 기간은 2022년 1월~12월을 기준으로 하며, 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
가구 소득
가구 소득은 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하면 가입할 수 있습니다.
가구원에는 청년 본인, 부모님, 배우자, 자녀, 미성년자 형제 자매가 포함됩니다.
금융 소득 요건
직전 3개의 과세 기간 중, 1회 이상 금융소득 종합과세 대상에 해당하지 않아야 합니다.
금융소득 종합과세 대상자는 금융소득(이자소득+배당소득) 합이 2,000만 원을 초과한 경우를 말합니다.
참고 사항
소득은 국세청의 소득확인 증명서를 통해서 확인이 이루어집니다.
만약 올해 취업해서 증빙할 수 없다면 가입이 불가능합니다.
직전년도 소득 확인이 어려운 경우 전전년도 과세 기간의 소득을 대신 적용할 수 있습니다.
소득이 없어지면 가입이 탈락되거나 상품이 해지되는 것은 아닙니다.
다만 매년 소득을 심사하기 때문에, 소득이 없는 연도는 기여금을 받을 수 없게 됩니다. 따라서 단기 아르바이트 등을 통해서 소득을 만들어 두는 것을 추천합니다.
신청 기간
청년도약계좌는 2023년 6월 출시 후, 9월 신청까지 마감되었습니다.
매월 2주간 가입신청을 받고 있기 때문에 신청하실 분들은 10월 첫 2주를 기다리시길 바랍니다.
신청 후 2~3주간 심사를 거치고 나면 계좌 개설이 가능합니다.
모집일정: 2023년 6월 15일 (목) ~ 2023년 12월 31일 (일)
신청 방법
취급하는 은행의 어플(앱)을 다운 받은 뒤, 영업일(오전9시~오후6시반) 이내에 비대면으로 가입 신청할 수 있습니다.
전체 은행을 통틀어 1인당 1계좌 개설 가능합니다. 청년 부부라면 가입 요건을 충족하는 경우 개인 별로 개설 가능합니다.
별도의 서류 제출 없이 본인 인증, 소득 확인을 통해 가입합니다.
단, 만 34세 초과자의 경우에는 군 경력 인증서가 필요할 수 있습니다. 또한 가구 소득 확인 진행 과정 등에서 추가 서류 제출이 필요할 수 있습니다.
가구원 확정 관련, 일부 예외 사례 (관계 단절 등) 등은 대면 신청할 수 있습니다.
절차
- 가입 신청을 하면 신청 조건 심사 후, 최종으로 가입할 수 있는지 여부를 결정합니다.
- 가입하신 은행에서 가입 대상 안내를 받으면 해당 은행 앱을 통해 계좌를 개설하시면 됩니다.
- 가입 미대상인 경우, 가입 요건을 충족하면 은행 앱을 통해 재신청하면 됩니다.
- 만약, 가입 신청을 한 후 계좌 개설 기간을 놓쳐 개설하지 못했다면, 다음 신청 기간에 신규로 재신청 한 뒤, 개설하시면 됩니다.
취급 은행
12개 은행에서 어플을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
- 국민 은행
- 신한 은행
- 하나 은행
- 우리 은행
- 농협 은행
- 기업 은행
- 부산 은행
- 대구 은행
- 광주 은행
- 전북 은행
- 경남 은행
- SC 제일 은행
이 중 SC 제일 은행은 2024년도 1분기부터 운영합니다.
문의처
- 서민금융진흥원 서민금융콜센터 ☎ (국번없이) 1397
- 서민금융진흥원 홈페이지
- 취급은행 콜센터