미소금융 창업자금 대출 총정리 | 기초생활수급자 창업 보증금 대출

기초생활수급자 또는 금융 소외계층에 해당하는 분들을 위한 창업자금 대출이 있습니다.

미소금융 창업자금 대출을 통해 창업준비 및 창업에 필요한 자금을 대출받을 수 있어요.

신청 자격 및 대출 내용, 한도 및 상환 방법 등에 대해 안내하겠습니다.

미소금융 창업자금 지원

창업을 하고 싶지만 초기 자본, 신용 문제로 어려움을 겪는 분들이 많이 있습니다.

이러한 분들을 위해 서민금융진흥원에서는 ‘미소금융 창업자금’ 대출을 지원하고 있는데요.

미소금융 창업지원 대출은 예비창업자 또는 소상공인에게 자금을 지원하여 경제 활성화와 개인의 자립을 돕는 제도입니다.

저소득층, 신용등급이 낮은 분들을 대상으로 하며, 창업을 준비하는 과정에서 필요한 자금을 지원받을 수 있어요.

대출 범위는 창업 준비에 필요한 임차보증금에서 사업운영자금까지 다양하며, 무담보·무보증으로 지원받을 수 있다는 것이 큰 장점입니다.

창업 후 6개월이 지났다면, 사업 운영에 필요한 자금을 대출받을 수도 있습니다. 자세한 내용은 아래 버튼을 눌러 확인해주세요.

미소금융 운영자금 대출

미소금융 창업자금 지원 대상

미소금융 창업자금 대출은 특히 금융 소외계층을 위한 대출상품입니다.

대출 신청 자격

개인신용 평점 하위 20% 해당자
2023년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하

기초생활수급자 및 차상위계층
사회적 배려가 필요한 분들을 위한 기회

근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 분들
근로 소득이 있는 분들 중 정부 지원이 필요한 분들

위의 조건들 중 하나에 해당하는 분들이라면 지원하실 수 있어요.

하지만, 대출의 최종 승인은 여신심사 결과에 따라 결정되니 이점 유의해 주시기 바랍니다.

대출 제한 대상

미소금융 창업지원 대출은 아래의 특정 조건 및 업종에 해당하는 경우, 대출 지원에서 제외될 수 있어요.

신용 및 법적 문제가 있는 경우
– 신용회복 중이거나 개인파산, 개인회생 절차 중인 분들: 신용회복 지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고, 6회차 이상 변제금을 성실하게 납입한 경우에 한하여 지원 대상에 포함될 수 있습니다.
– 어음 및 수표 부도: 동 사유를 해소하지 않는 경우
– 재산 도피 또는 은닉: 책임재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우

재산 관련 법적 절차가 진행 중인 경우
– 가등기, (가)압류, 가처분, 경매 진행 중: 신청인 소유의 재산에 대한 법적 절차가 진행 중인 경우

사회적, 법적 문제를 가진 경우
– 형사상 채무면탈죄 등: 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉한 경력이 있는 경우

특정 업종 종사 또는 예정인 경우
– 사치성향이나 투기를 조장하는 업종
– 중소벤처기업부가 공고하는 소상공인지원자금 융자제외 업종

기타 제외 사항
– 사회 통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
– 재외국민, 외국인, 해외체류자

미소금융 창업자금 대출 및 금리

창업 예정자 또는 창업 초기 단계에 있는 분들이 필요한 자금을 지원받을 수 있어, 안정적인 사업 기반을 마련할 수 있습니다.

미소금융 창업대출은 금융권 소외계층을 대상으로 자활자금을 지원하는 것이 목적이기 때문에, 담보 또는 보증인을 필요로 하지 않아요.

창업 예정자 대출

대출 한도는 최대 7천만원까지 가능합니다. 약정 이자율은 연 4.5%가 적용됩니다.

사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 경우, 임차보증금 내에서 지원됩니다.

창업초기 운영자금 및 시설자금

창업자이면서, 사업자 등록 후 6개월 미만인 분들에게 지원됩니다.

대출한도는 각각 2천만원으로, 신규대출 1천만원과 미소금융 성실상환 시 추가로 1천만원이 지원 가능합니다.

약정 이자율은 연 4.5%입니다.

무등록사업자 창업 대출

노점상과 같이 사업자등록이 필요 없거나, 사업자 등록을 할 수 없는 영세 자영업자도 미소금융대출을 받을 수 있어요.

대출한도는 500만원으로, 비품/반제품/재료 등의 구입에 필요한 창업자금을 지원받을 수 있어요.

약정이자율은 연 2.0%로, 다른 대출조건보다 낮은 이자율이 적용됩니다.

생계형 차량 구입 대출

대출 한도는 2천만원입니다. 약정이자율은 연 4.5%입니다.

무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도는 1천만원으로 조정되며, 같은 이자율이 적용됩니다.

지원대상 차량은 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차입니다.

대출 기간 및 상환

대출기간은 최대 6년이며, 이 중 거치기간은 1년이내, 상환기간은 5년이내로 설정됩니다.

대출 상담, 컨설팅, 대출신청서 접수, 심사 및 대출금 지급까지는 약 2일~15일이 소요됩니다.

구체적인 일정은 상담직원을 통해 확인하실 수 있습니다.

대출금은 원리금균등분할 상환방식으로 상환하게 됩니다.

이는 매월 동일한 금액을 상환하는 방식으로, 계획적인 재정관리에 도움이 됩니다.

대출약정 시 대출금을 지급받을 계좌와 원리금 상환액이 출금될 계좌를 지정하면, 매월 약정일에 지정한 계좌에서 원리금이 자동출금됩니다.

신청방법

온라인 신청 및 상담예약
서민금융진흥원 앱을 통해 자격확인 및 상담예약

전화신청
서민금융콜센터 1397

방문신청
전국 50개 서민금융통합지원센터
전국 167개 미소금융지점

또한, 미소금융 창업자금 대출을 신청할 경우, 서민금융진흥원의 컨설팅 프로그램을 이수하셔야 합니다.

전국 통합지원센터 지점

전국 미소금융 지점

제출 서류

미소금융 대출 신청 시 필요한 서류는 자금용도에 따라 달라질 수 있어요.

상품종류 별로 신청 서류가 다르기 때문에, 상담을 통해 안내받으실 수 있습니다.

공통서류로는 신분증 사본, 주민등록등본을 준비하시면 됩니다.

문의처

자세한 내용이나 궁금한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지를 방문하거나, 국번없이 1397로 문의하시면 됩니다. (평일 09:00 – 18:00, 야간 18:00 – 20:00)

서민금융콜센터: 국번없이 1397